AML zákon v realitách

 

3P Bydlení → Blog → AML zákon v realitách: kdy a proč vás realitní makléř či kancelář musí identifikovat

Každý, kdo dnes prodává nebo pronajímá nemovitost přes realitní kancelář, musí projít AML identifikací – jinak transakce nesmí proběhnout. Většina lidí to vnímá jako zbytečné nebo otravné, přitom jde o povinnost ze zákona s vysokými pokutami. V tomto článku vám jednoduše a srozumitelně vysvětlíme, kdy a proč vás makléř (povinnost mají i advokáti) kontroluje, co přesně po vás chce a jak celý proces probíhá. Ušetříme vám nervy i čas při příštím prodeji nebo pronájmu (od 10 000 Eur nájmu).

 

 

Obsah článku

1. Proč se AML zákon týká realitního trhu
2. Koho z realitních subjektů se povinnost týká a kdy je identifikace nutná
3. Co identifikace klienta v realitách obnáší
4. Jak identifikace probíhá v praxi realitních služeb
5. Co je „podezřelý obchod“ v realitním trhu a kdy je nutné oznámit
6. Kdy realitní makléř identifikaci nemusí požadovat
7. Proč realitní makléř službu zpravidla nemůže poskytnout bez identifikace
8. Co se děje s vašimi údaji při realitní transakci

 

1. Proč se AML zákon týká realitního trhu

 

Zkratka „AML“ pochází z anglického Anti Money Laundering, tedy opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu. Česká úprava je zakotvena v zákoně č. 253/2008 Sb. - tento zákon ukládá řadu povinností tzv. povinným osobám, mezi které patří i subjekty z realitního trhu.

Cílem je zabránit tomu, aby nemovitosti či jejich převody nebyly zneužity k legalizaci "špinavých" peněz. A protože realitní kanceláře a makléři a advokáti mohou při převodech nemovitostí vystupovat jako prostředníci či zprostředkovatelé, zákon se na ně vztahuje.

 

2. Koho z realitních subjektů se povinnost týká a kdy je identifikace nutná

 

Subjekty, které poskytují realitní zprostředkování či související služby (např. makléř, realitní kancelář) jsou podle AML zákona tzv. povinnou osobou.

Identifikace klienta je nutná zejména v těchto případech realitního trhu:

• Při prodeji nemovitosti (kupní smlouva, převod nemovitosti).
• Při pronájmu nemovitosti, pokud hodnota nájemného (či kauce/provize) či délka smlouvy znamená, že se jedná o obchodní vztah s opakovaným plněním a naplňuje limity zákona.

Zákon stanoví limity identifikace - kontroly: identifikace klienta je povinná, pokud je zřejmé, že hodnota obchodu či obchodního vztahu dosáhne 10 000 EUR nebo více v případě nájmu. V případě prodeje je nutno absolvovat vždy. V realitní praxi to znamená, že téměř každý prodej nemovitosti spadá pod povinnost.

 

3. Co identifikace klienta v realitách obnáší

Při realitní transakci musí povinná osoba (realitní makléř/kancelář) provést tyto kroky:

• Získat a ověřit identifikační údaje klienta (např. jméno, příjmení, datum narození, trvalé bydliště, státní občanství, číslo dokladu totožnosti, druh dokladu) – u právnické osoby též identifikaci osoby jednající za ní.
• Pořídit kopii či výpis z předloženého dokladu, ověřit, že fyzická osoba odpovídá podobě na dokladu.
• Zjistit účel obchodu (např. prodej nemovitosti, pronájem), zdroj financí klienta, zda klient či skutečný majitel nepodléhá riziku (např. je politicky exponovaná osoba, původ ze země s nízkými standardy boje proti praní peněz).
• U právnických osob či složitějších struktur zjistit skutečného majitele.

 

4. Jak identifikace probíhá v praxi realitních služeb

 

V realitní kanceláři či u makléře je běžné:

• Při osobním setkání klient předloží občanský průkaz nebo pas, realitní makléř ověří shodu osoby s dokladem a pořídí kopii.
• Pokud osobní setkání není možné (např. klient je v zahraničí), lze využít zprostředkovanou identifikaci (např. na Czech POINT) nebo jinou identifikační metodu podle zákona.
• Realitní subjekt si uloží dokumentaci identifikace klienta a případné informace o účelu a zdroji financí.

 

5. Co je „podezřelý obchod“ v realitním trhu a kdy je nutné jej oznámit úřadům

 

Pod hrozbou milionových pokut, jakmile realitní makléř zjistí tyto znaky, má povinnost oznámit na Finanční analytický úřad (FAÚ), a nesmí to sdělit klientovi:

• Klient odmítne AML
• Transakce je neobvykle vysoká nebo klient nabízí neobvyklý způsob financování či náhle mění původ financí.
• Nemovitost je převáděna rychle, bez jasného ekonomického či obchodního důvodu.
• Klient nebo skutečný majitel pochází z vysoce rizikové třetí země nebo je politicky exponovanou osobou. 

 

6. Kdy realitní makléř identifikaci nemusí požadovat

 

I v realitách existují situace, kdy povinnost identifikace klienta nemusí být vyžadována – například pokud realitní služba není součástí obchodního vztahu uvedeného v zákoně či pokud je transakce pod limitem a nejedná se o rizikové plnění. Nicméně u prodeje nemovitostí se v praxi tato výjimka prakticky neuplatní, protože hodnoty výrazně přesahují limity.

 

7. Proč realitní makléř službu zpravidla nemůže poskytnout bez identifikace

 

Pokud klient odmítne poskytnout údaje či nespolupracuje s identifikací, realitní makléř či kancelář nesmí uzavřít obchod či navázat obchodní vztah podle zákona. Neplnění povinností může vést ke správnímu řízení ze strany České národní banky jakožto dohlížecího orgánu.

 

8. Co se děje s vašimi údaji při realitní transakci

 

Realitní kancelář musí údaje získané při identifikaci uchovávat po dobu minimálně 10 let od ukončení obchodního vztahu. Údaje mohou být uchovávány v listinné či elektronické podobě, přístup mají pouze oprávněné osoby, a údaje se nesmějí využít jinak než pro účely zákona.

 

AML identifikace je povinnost, která chrání celý trh včetně vás. Dnes už bez ní žádná seriózní realitní kancelář neuzavře jedinou smlouvu. Celý proces zabere 5–10 minut a u nás ho zvládnete hravě i online z mobilu.

Chcete prodat nebo pronajmout nemovitost v Teplicích, Ústí, Mostě nebo okolí bez zbytečných průtahů? Napište nám nebo zavolejte – provedeme vás celým procesem včetně AML zdarma a rychle. První krok: nechte si zdarma spočítat tržní cenu vaší nemovitosti do 24 hodin.

 

Přečtěte si také:

• Prodej s realitkou nebo na vlastní pěst?
• Proč se vaše nemovitost neprodává?

 

Zpět na výpis